En una entrevista para PROCESO DIGITAL Mejía señaló que a raíz de la liquidación de estas instituciones financieras, hace cuatro años, el estado aportó un poco más de 4,200 millones de lempiras para hacer frente a las obligaciones con los ahorrantes, pero de esa cantidad sólo se terminarán recuperando unos 3,200 millones.

Asimismo, la funcionaria compartió con este medio que después de la quiebra de esas instituciones, se ha logrado recuperar la credibilidad de los depositantes, y la situación de los bancos, en este momento, es mucho más estable que hace cuatro años atrás, gracias a las reformas y otras medidas que se han implementado.

Señaló además que frente a la competencia de varios bancos de la región centroamericana, particularmente de El Salvador y Costa Rica, se vislumbra una nueva ola de fusiones bancarias en el país para fortalecer su capital accionario.

A continuación la entrevista:

Proceso Digital - ¿Cuál es la situación del sistema financiero nacional?

Ana Cristina Mejía - El sistema financiero ha mejorado mucho, especialmente el sistema bancario. En los últimos cuatro años se han hecho una serie de reformas, tanto regulatorias como legislativas, que tienen el propósito de mejorar el tratamiento de los activos improductivos en los balances de los bancos, fortalecer los estados financieros y mejorar las prácticas en la administración de las instituciones.

Todo eso, además, del esfuerzo propio que las instituciones han hecho, ha contribuido a mejorar sustancialmente la posición de los bancos. De 22 instituciones frágiles que teníamos al inicio del año 2002, ahorita solo tenemos 16 instituciones bancarias cumpliendo con sus requerimientos de capital, su aprovisionamiento y administradas de una forma mucho más profesional.

PD - ¿Cómo encontraron la situación de los bancos?

ACM - Bueno, teníamos 22 instituciones (bancos) de las cuales dos ya no eran viables, claramente, y del resto sólo teníamos una institución que tenía una viabilidad clara. Las demás, todas, tenían problemas serios en cuanto a que una parte importante de sus portafolios estaban contaminados, el nivel de los activos improductivos era muy alto y, además, tenían una serie de pérdidas no reconocidas dentro de los balances que afectaban su capacidad de dar mayores financiamientos a la economía.

Hemos ido corrigiendo esos problemas a lo largo de cuatro años y las cifras a junio, por ejemplo, de 2005 nos muestran una situación totalmente diferente. Ya todas las instituciones son viables, los niveles de rentabilidad han recuperado los niveles históricos, ya estamos hablando de rentabilidades de 1.5 por ciento de los activos y de 17 por ciento sobre el patrimonio, lo cual es muy alentador. Los bancos han hecho un esfuerzo enorme en materia de capitalización. Ya el capital de las instituciones más grandes se acerca individualmente en promedio a los 800 y 900 millones de lempiras y las instituciones pequeñas han encontrado nichos dentro del mercado donde les resulta rentable operar, aún cuando los volúmenes de sus operaciones es pequeño.

PD - ¿Cuáles son las cifras que demuestran esas mejorías?

ACM - El capital de los bancos es bastante alentador, el capital de los bancos llega casi a los 8,000 millones de lempiras, los activos en relación al PIB ya suman casi el 80 por ciento y la cartera de créditos está creciendo en forma satisfactoria.

Además, los depósitos han estado creciendo mucho más arriba que la inflación, lo cual significa que la mayoría del dinero que se está generando dentro de la economía está viniendo al sistema financiero privado en vez de estar migrando a otros sistemas financieros en el resto del mundo. Eso es producto que la confianza del público en el sistema financiero es mejor ahora.

PD - La quiebra de varios bancos ahuyentó a los ahorrantes, pero ¿cuál es la situación ahora?

ACM - En este momento la situación ha cambiado radicalmente, por lo menos en los últimos años el ahorro ha aumentado consistentemente a porcentajes mucho más superiores a lo que se está experimentando en inflación. El año pasado el ahorro fue el doble de la inflación, este año vamos por el mismo camino; lo que significa que el publico ha recuperado la confianza en el sistema financiero nacional y está encomendándole la custodia de sus ahorros.

PD - Usted hablaba que hace cuatro años había bancos con sus carteras contaminadas, ¿en este momento hay bancos en la misma situación?

ACM - Bueno significa que las carteras tenían un alto grado de morosidad. La morosidad promedio en el 2002 andaba alrededor entre el 12 y el 16 por ciento, pero hoy en día andamos con morosidades promedio entre el 4 y 5 por ciento. Lo cual es normal y se puede bajar un poquito más y todos los bancos están trabajando en eso.

En este momento no hay bancos que presenten una contaminación muy grande de sus carteras.

PD - ¿Vienen nuevas fusiones de instituciones bancarias?

ACM - No, en este momento no tenemos una solicitud formal de fusión, pero nosotros creemos que si va haber una segunda ola de fusiones y la razón para eso es una razón de mercado, en el sentido que la regionalización de la economía y de los servicios financieros está originando que los bancos locales crezcan en cuanto al volumen de activos que manejan para poder competir con los bancos que están viniendo del resto de la región, de El Salvador, por ejemplo.

Los bancos salvadoreños y costarricenses son mucho más grandes que los bancos hondureños y eso le pone a los bancos hondureños un reto al crecimiento, por lo tanto los grupos accionarios que están detrás de los bancos hondureños van a tener que aumentar sustancialmente su capital o buscar fusiones para tener instituciones financieras más grandes locales, de capital hondureño que puedan competir con éxito con los bancos que están viniendo del resto de la región.

PD - ¿Cómo beneficia al país de la presencia de bancos poderosos financieramente?

ACM - La competencia siempre es beneficiosa, sobre todo en una industria como está que presentaba altos niveles de concentración. Eso induce a la creación de productos innovadores de crédito y también a nuevos productos de depósito. Induce a una mejora a las tasas de interés y además la mejora en la tecnología de servicios.

Hoy, por ejemplo, encuentra cosas que no encontraba hace cinco años como los kioscos electrónicos, las redes de cajeros automáticos, la banca por Internet y una serie de mejoras y tecnologías en la industria bancaria que no se habrían dado si no hubiera venido un competidor foráneo prestando esos servicios.

PD - ¿Los bancos nacionales también se están expandiendo a otros mercados o saliendo fuera de Honduras?

ACM - Saliendo fuera de Honduras, solo tenemos el caso de banco Ficohsa que acaba de recibir una autorización de la Reserva Federal de Estados Unidos para abrir una oficina de representación en Estados Unidos, no tenemos casos de bancos locales que estén tratando de salir a la región a Estados Unidos o la región.

PD - ¿Cuánto recuperará el estado de los fondos aportados para hacer frente a la quiebra de los bancos hace cuatro años?

ACM - Hemos recuperado bastante, yo diría un cincuenta y sesenta por ciento de los recursos que se invirtieron están en proceso de recuperación y todavía tenemos bastante activos por liquidar. Yo creo que el total de recuperaciones va alcanzar más o menos el setenta por ciento de los dineros que se invirtieron.

El estado tuvo que poner como 4,200 millones de lempiras y lo que vamos a terminar recuperando van a ser unos 3,200 y 3,300 millones más o menos.

PD - Eso significa que el estado al final terminará perdiendo unos mil millones de lempiras

Si, pero es aceptable y bastante bueno, yo diría, en términos de los estándares internacionales que se recuperan de los bancos liquidados. En la mayoría de las experiencias de liquidación y de los bancos que hemos revisado a nivel internacional y de la región, el nivel de recuperación no supera el 20 por ciento. Por una serie de razones legislativas, estructura de los mecanismos de liquidación, la tardanza de los procesos etc.

PD - ¿Cuál es el impacto a largo plazo que provocarán a la economía hondureña estas liquidaciones?

ACM - Bueno el impacto de estos 4,200 millones que invirtió el estado de Honduras en el pago de los depósitos que hizo a la gente que tenía cuentas en los bancos liquidados, va afectar en el sentido que el estado hondureño adquirió compromisos fiscales a largo plazo para honrar estas obligaciones. En el caso de los bancos de Banhcreser, Capital y una parte de Banco Corporativo (Bancorp) se emitieron bonos para obtener los recursos necesarios para hacer el pago los depósitos. Esos son compromisos que el estado está financiando a largo plazo y que anualmente está pagando en el presupuesto. En ese sentido, esa deuda pública representa una sustracción de recursos que anualmente podrían destinarse a otros propósitos.

PD - ¿Hay nuevas solicitudes de bancos foráneos para venir a operar a Honduras?

ACM - Tenemos una solicitud en trámite que es la de banco Azteca, que es un banco de origen mexicano que quiere venir a operar en el país y tenemos, además, una solicitud de la oficina de representación la AD, que es una institución holandesa; las dos están siendo tramitadas y revisadas y revisadas en este momento para determinar si se las entregamos.

PD - ¿Hay posibilidades que se les otorgue el permiso?

ACM - Estamos todavía en el proceso de revisar los documentos que ellos nos trajeron, les hemos pedido documentación adicional para ver si se les otorga o no la autorización.